普通工薪阶层家庭理财规划

　　首先，我们看下什么是理财？

　　理财就是要“管钱”，管好自己的钱，人这一辈子，从生下来就离不开钱这个东东，没钱是万万不能的。让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，包括菜市场自由、饭店自由、旅游自由、医疗自由等等。

　　其次，那我们怎么理财呢？

　　俗话说："你不理财，财不理你"，收入像一条慢慢的长河，你的财富是水库，平时花的钱如好比流出去的水。理财就是管好你的水库，开源节流。

　　1.理财的三个环节

　　?.攒钱：很多人说做不到，挣一个花两个永远都是穷人。如果你的公司经营状况不好，老总要你选择，一是把你炒了，补偿两个月工资；二是减掉你原来每月薪水的10%，你接受哪个方案？99%的人都选择第二个方案，那么扣掉的这10%做强制储蓄，你一定做得到。

　　?.生钱：就是投资，比如基金、股票、债券、不动产等。

　　?.护钱：保护你的钱不会被流失，在未来的日子里，谁也不知道会发生什么事，所以要买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

　　总结：一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

　　2.多少钱可以开始理

　　你不爱钱，钱不爱你，理财不一定非得很多钱，从自己挣第一份收入开始。一个月拿出下100元投，如果从30岁开始，到60岁，是22万；从40岁开始，到60岁，是7万；从50岁开始，到60岁，只有2万。所以，钱生钱是长跑选手，理财一定要从年轻时开始。

　　3.如何进行资产配置

　　钱要分散投资，分四份：

　　第一份：要花的钱，3-6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币基金。

　　第二份：保命的钱，专款专用，以小博大，只会多不会少的东西，解决家庭突发状况的开支，比如：意外、重疾、医疗等费用。

　　第三份：保值增值的钱，用于子女教育、自己和爱人养老的钱。

　　第四份：生钱的钱，重在收益，股票、基金、房产等，收益风险并存。

　　4.买股票之前先问自己三句话

　　?.我有房子和保险吗？

　　?.我的这笔钱着急用吗？

　　?.我有没有一个强大的内心能抗拒市场的风险？

　　提示：股市如潮水，怎么涨怎么退，只有当潮水退去的时候，才知道谁在裸泳！！！

　　5.理财的习惯

　　?.节俭：从自身做起。

　　?.记账：养成记账的好习惯。

　　保险，近年来已经被越来越多的人认可，成为家家户户不可或缺的保障，在一定程度上，保险产品已然成为了一个人身份、身价的象征。生不由己，死不择日，老是必然的，病是难免的，死是必定的，有的人生命价值连城，有的人分文不值，却给家人留下一地悲伤和债务，且行且珍惜。

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