生完二胎如何进行家庭理财？

　　根据国家卫计委统计，约五分之四的夫妇表示，让他们犹豫是否生二胎的主要原因是经济问题。在二孩政策生效的第一个年头2016年，新生儿数量增长了7.9％，但2017年减少了3.5％。

　　拥有两个孩子需多出一倍的养育费用，所以家庭的财务规划在这个时候就显得尤为重要。针对现在越来越多的二胎家庭，建议在增加职业收入和平衡家庭支出的前提下，合理规划家庭资金，为家庭提供更多的保障并有条不紊实现家庭目标。

　　首先，看一看你现在的家庭理财健康度：

　　1、资产负债比=负债总额/总资产

　　负债总额就是欠银行和别人的钱。总资产就是房子+车子+金银首饰古玩珍宝+股票+基金+债券+存款等总额，两者相减就是净资产。这一指标以50%左右为宜，如30%-60%是合理的幅度，超过70%意味着风险太高。

　　2、月收入偿债比=月债务偿还额/月收入

　　这一项指标不超过40%为宜。如果每个月需要因为房贷车贷等把四成以上的收入交给银行，就会严重影响生活品质。

　　3、投资资产比=投资资产/净资产

　　这一项数值如果能够持续达到50%左右，说明通过投资增加财富的能力上良好。

　　4、流动性比率=流动性资产/每月日常支出

　　这个数值维持在3-6为宜，即一个家庭需要准备3-6个月的紧急备用金，准备各种不时之需。低于3意味着家庭资金不足，有财务危机。过高意味着持有了太多的流动性资产，收益往往偏低，影响升值能力。

　　满足全部4项：你的家庭财务非常健康，财务规划良好。

　　满足2-3项，其余几项接近满足：你的家庭财务基本健康，可针对性做一些调整。

　　满足1-2项，其余几项不满足：你的家庭财务处于亚健康状态，需要警惕和改善家庭财务。

　　全都不满足：该马上改变这种情况。比如可以尝试以下方式进行理财。

　　“二孩”家庭理财方案：

　　1、准备好备用金。想要生育二胎，一定要准备好生育金、教育金、紧急备用金。除了生育金是活期储蓄，随时调用外，教育金和紧急备用金可以根据家庭经济收入情况，选择基金定投和灵活的短期理财产品，这部分投入可以控制在20%左右。

　　2、中长期固定资产收益。除了储备足够的紧急备用金，二胎家庭还应当积极拓展收入渠道，增加家庭收益。这里，可以考虑投入40%—50%的收入选择风险较低但收益适中的理财产品。比如P2P理财，除了收益率高、风险可控、门槛低、操作简便，其发展日趋规范化、有序化，安全性也有了进一步提升。

　　3、完善的保障计划。许多家庭考虑到二孩增加花销，都忽略了额外的保险计划。这里，建议二孩家庭除了现有的社保外，适当考虑支出家庭收入的10%，用来购买商业保险，比如定期的寿险和疾病险等，这些意外的保障投资，虽是负担，却未雨绸缪以防万一。

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