买健康保险应注意的条款

　　投保健康保险的消费者越来越多。保险专家提醒，健康保险与人寿保险有所不同，它是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险，消费者应注意以下条款。

　　一是年龄限制条款。

　　健康保险主要有疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等三大类，健康保险的最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60周岁至70周岁之间。

　　二是免赔条款。

　　比如住院医疗保险，它属于补偿性保险，根据实际支出补偿，且补偿额度不能超过支出。因此，保险公司一般会对住院医疗保险规定免赔额，即如果医疗费用低于免赔额，则被保险人不能获得赔偿；如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例赔付。

　　三是保证续保条款。

　　“健康保险的‘保证续保’是指保险合同规定的在前一保险期满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”由于风险很大，保险公司对健康险的续保条件会作出不同规定，有的公司规定投保人如果连续3年甚至是5年没有发生疾病赔付，才能保证续保。

　　四是观望期条款。

　　观望期是指保险合同生效一段时间后，保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。根据险种不同，观望期有90天和180天两种，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

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