理财的五大守则 简约不简单(3)

　　4.管理好钱的走向

　　当你提高收入，或者减少支出以后，你会发现自己月底的结余增加了。这笔款子是你摆脱债务的基础，每个月剩得越多，你的底气也就越足。并不是让你花了它，而是应该让它为你的未来打下基础。以下是相关建议：

　　还清所有高利息的债务，例如信用卡。任何利息率超过9%的债务都要尽快地还清。瞄准息利率最高的款项，用余钱以两到三倍的高速度还清款项。按照从高到低的顺序，依次还清债务。这类似于DaveRamsey的“债务雪球”方法。

　　建立应急基金。你要保证有一笔钱放置在户头上，以此来应对某些突发状况，如失业、疾病、车祸等等。我建议你准备的应急基金金额以月生活费用为标准——你可以为每位家庭成员预留一个半月的供养费。以我为例，我有一套房子，我的妻子在家带着两个孩子，所以我预留了六个月的应急基金。

　　考虑到退休后的情况。我认为你应该咨询专业的退休顾问，搞清楚你需要为退休后的生活费攒多少钱?并预留出来。这与你的现有财产，与你的企业大小有着密切的关系，因此你最好找退休顾问商谈具体事宜。

　　教育储蓄。教育储蓄意味着未来。如果你有小孩，那就开一个教育储蓄的户头，并且每月往里面存点钱。我在Vanguard的爱荷华州教育储蓄开了个户，每月需要给每个孩子存上一百美元。

　　还清所有债务。如果以上的工作你都完成了，而你还剩点余钱(这有可能，不过先观望一段时间)，下一步要做的就是还清你所有的贷款。尽可能摆脱你的汽车贷款、学生贷款和抵押贷款。我在完成了上四个步骤以后，开始着手这一点。

　　投资!你可能开始需要投资了。我的建议是你应该投资低成本的大范围的指数基金，因为他们需要投入的资金较少，而具有长足的发展潜力。我直接通过vanguard.com购买了Vanguard的基金。

　　5.掌控自己的命运

　　绝大多数人都想发财。这就是为什么在书架上总是不会缺少有关百万富翁的书——每个人都有这样的梦想，不是吗?

　　实际上呢?跟致富一点关系都没有。那么我们实际上是在寻找什么呢?

　　自由。摆脱了债务的自由;不需要再听老板指手画脚;可以花时间干自己想干的事情;可以尝试新的东西;可以自娱自乐;可以在十一点睡觉，第二天两点再起床;可以做自己喜欢做的事。

　　这才是大多数人想要的——至少我是如此。在银行有足够的存款意味着我可以自食其力。我可以追求自己的梦想。当工作束缚了我的思想的时候，我将不会受制于所谓的工资——我可以破门而出，炒老板鱿鱼。我可以干自己高兴的事情，让悲伤离我远远的，没有烦恼和忧虑。

　　当你付出艰辛的劳动爬到山顶的时候，自由的呼吸山上清新的空气吧!

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