锁定二手房 三口之家按部就班理出好财源

　　简要内容：位于北京的房屋一套，面积139平方米，市值170万元，无房贷；无负债现象导致家庭运用财务杠杆产生增值效用不大，建议无须过于保守，可适当增加负债项目金额。

　　个案资料：EllenYao，女，29岁，事业单位工作人员；

　　丈夫，31岁，IT从业者；

　　女儿，3岁半。

　　家庭月收入：月收入14500元，房屋公积金3000元。

　　家庭资产：存款35万元；

　　位于北京的房屋一套，面积139平方米，市值170万元，无房贷；

　　位于某中小城市的市值30万元左右的房产一处，无房贷。

　　家庭月支出：孩子的幼儿园费用1200元，生活费1500元，房屋水电煤气电视电话等支出1000元，交际应酬1000元，置装费3000元。

　　保险：夫妻二人均有医疗保险。EllenYao个人有补充医疗保险、赔付金额为40万元的意外身故险和中美大都会的美满人生保险一份(月存280元，存10年，20年后返还本金，期间有身故或28种大病赔付10万元)；女儿有中国人寿保险一份(年存1800元，存20年，满60岁返还20万元，期间有大病可获赔20万元)。

　　其他投资：购买了2万元基金，现市值12000元。

　　理财目标：

　　近期欲以80万元在中关村中心区购置一套40平方米的二手房；

　　年底欲购置一部12万元左右的私家车；

　　3年后孩子将入学，预计赞助费等开销为10万元。

　　家庭财务分析：

　　流动资金即紧急资金比例过高，保证了流动性的同时削弱了投资的收益性，应进行资产配置的调整。

　　无负债现象导致家庭运用财务杠杆产生增值效用不大，建议无须过于保守，可适当增加负债项目金额。

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