来源:幼教网 2009-06-04 15:27:57
宋洲今年43岁,是一位个体经营户,年收入约30万元,"上有老下有小",妻子38岁。每月全家支出约5000元,没有购买任何商业保险和人身保险。目前有存款40万元,20万元在股市,10万元买了基金。
理财建议:
投保宜选终身保障型
宋洲和妻子都没有保障,建议他和妻子预留年收入的10%-20%资金作为家庭保障的支出,选择缴费10年,风险保额高,并有重大疾病且分红,既理财又兼顾保障的双重产品。
此年龄段的爸爸们,身处"上有老人要孝敬,下有子女要培养"阶段,社会竞争压力加剧,平时体力透支巨大。
可以考虑直接投保意外伤害保险。上了年纪容易因为摔倒等意外事件导致住院,含有骨折的意外保障是非常合适的一个产品。不少保险公司都有专门针对此推出的意外险种。
友邦保险江苏分公司寿险专家建议,这个年龄段的父亲保险需求除了意外、健康之外,还有理财的需求。投保健康险时,要考虑"有病治病,无病养老"的终身保障型险种,这类险种具有长期投资回报、可灵活支配的特点。
教育规划合理投资
在家庭投资中,子女教育投资是不可或缺的投资,所选产品应具有收益可预见性、获利性和抗风险性等特点。建议选择交费3-5年、收益性高的分红产品,通过红利分配、复利滚利获得较高的收益。
此外,投资基金,可选择风险相对较小的配置型基金,如保康消费品基金。养老金因期限较长,风险承受能力稍强,可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。股票投资宜调减为10万元,作为有风险的收益增长点。与众多理财产品相比,信托是一项比较稳定、高效的理财方式。可以15万元认购信托产品,期限2-3年的基本建设项目信托产品可作为赡养金投资,一般预计年收益5%。
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